Economizar mais ou comprar agora?

Economizar para uma entrada maior ou optar pela compra imediata do seu imóvel, analisando os prós e contras de cada decisão para garantir que você faça a melhor escolha

Você economizou o suficiente para o pagamento mínimo de 20% no seu primeiro imóvel dos sonhos, parabéns! Enquanto você se prepara para celebrar, é comum que alguns pensamentos surjam pela sua cabeça, entre eles, se deve comprar agora ou economizar mais para dar uma entrada maior.

Muitos compradores podem enfrentar o dilema entre investir ou economizar o suficiente para evitar o seguro habitacional que se aplica a compras com menos de 20% de entrada. Estamos aqui para explicar as diferenças entre economizar para uma entrada maior ou comprar com o valor que você economizou até agora.

O dinheiro e sua relação com o tempo, economizando para um adiantamento maior

Se você conseguir guardar um dinheiro extra a cada mês e economizar para uma entrada maior dentro de alguns anos, vale a pena considerar. Isso reduzirá o valor principal mensal e o pagamento de juros, como também, economizará milhares em juros ao longo da vida do seu financiamento imobiliário.

Ter pelo menos 20% de entrada, também te qualificará para um financiamento convencional e evitará um dispendioso seguro habitacional. Um pagamento inicial considerável também provavelmente atrairá taxas de juros mais baixas dos credores, uma vez que reduz o risco de inadimplência.

Por exemplo, o valor do imóvel é de R$950.000,00 e você opta por uma entrada de 20%, que equivale a R$190.000,00, o montante financiado será de R$760.000,00. Com uma entrada maior, os juros sobre o financiamento tendem a ser menores, o que pode resultar em uma economia substancial. Parcelas menores tornam-se mais viáveis, reduzindo o comprometimento da renda mensal.

A idade do comprador pode influenciar no prazo do financiamento e sua renda mensal é um dos fatores determinantes para a definição da taxa de juros. Supondo uma taxa de juros de 10% ao ano, um financiamento de R$760.000,00 por 30 anos teria uma parcela mensal de aproximadamente R$6.670,00. No entanto, com uma entrada de 10% (R$95.000,00), o valor financiado seria de R$855.000,00, resultando em parcelas mensais em cerca de R$7.500,00.

Isso demonstra que, quanto maior a entrada, menor o valor financiado, reduzindo os juros totais pagos e as parcelas mensais, aliviando o impacto no orçamento familiar e possibilitando um planejamento financeiro mais tranquilo e sustentável.

Comprando agora

Embora possa parecer uma boa ideia economizar para dar uma entrada maior, nem sempre funciona para todos. Comece examinando seu orçamento mensal. Quanto você pode economizar por mês e quanto tempo levará para atingir sua nova meta de poupança? Por exemplo, se você puder economizar R$500 extras por mês, o que equivale a R$6.000 por ano, você pode aplicar no seu pagamento inicial.

Em mercados de preços mais elevados, como São Paulo e Rio de Janeiro, ser “expulso do mercado” (quando os preços das casas sobem mais rapidamente do que a sua capacidade de economizar) é uma preocupação real. Por exemplo, se você estiver pré-qualificado para uma casa de R$950.000 e os preços subirem 10% no próximo ano, você terá que economizar pelo menos R$95.000 para poder comprar a mesma casa. Você realmente consegue fazer isso?

Economizar para uma entrada maior exige disciplina financeira – você está disposto a cortar as idas diárias ao café e as férias anuais? – Contudo, comprar agora pode ser uma boa escolha se o seu banco oferecer condições vantajosas para pagamento antecipado. Dessa forma, você pode optar por antecipar o pagamento das parcelas, reduzindo o tempo total do financiamento, ou manter o prazo inicial e diminuir o valor das parcelas mensais. Lembre-se que você também pode utilizar o saldo do FGTS para abater o valor do financiamento, o que pode ser um grande auxílio financeiro.

O que funciona melhor para você?

Conta para a gente nos comentários! A Sava Invest está pronta para auxiliar você em cada passo dessa jornada. Entre em contato conosco e entenda como podemos ajudar na realização do seu sonho de ter um imóvel próprio! Aproveita que está aqui e acompanhe o SavaCast, nosso programa que vai ao ar toda terça-feira, através do nosso canal no YouTube.